Що слід знати про нові обмеження на перекази для приватних підприємців та компаній 12.08.2026 10:04 Укрінформ
Укрінформ пояснює, як, для кого та за якими банківськими транзакціями в Україні будуть посилені правила фінансового моніторингу
З 14 серпня набувають чинності положення оновленої версії Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг, згідно з якими вводяться додаткові ліміти на переказ коштів для частини приватних підприємців та юридичних осіб. Такі обмеження будуть впроваджуватися поетапно – у серпні та листопаді 2026 року. Ліміти стосуватимуться операцій за рахунками новостворених і неактивних фізичних осіб-підприємців та компаній. Перерахування коштів понад місячний ліміт можливе, але за умови, що підприємець доведе законність походження цих коштів.
ПРО МЕТУ НОВОВВЕДЕНЬ І ПРО ТЕ, КОГО ВОНИ СТОСУЮТЬСЯ
Перший етап нововведень набирає чинності рівно через три місяці після підписання українськими банками оновленої редакції Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, другий – ще через три місяці, з 14 листопада.
Мета – уніфікувати правила фінансового моніторингу для всіх банків і завдяки посиленому контролю унеможливити (або принаймні суттєво зменшити) використання рахунків приватних підприємців для схем із приховування прибутків. Йдеться, зокрема, про мінімізацію можливостей для використання бізнесом схем зі зменшення податкового навантаження (дроблення мереж, заниження оборотів, виведення готівки, трудові відносини з приватними підприємцями замість найму тощо).
Важливо: Для підприємців, які працюють прозоро і мають підтверджені доходи, звичайний порядок роботи з рахунками, за задумом, залишиться незмінним.
Відповідно до Меморандуму, банки-підписанти посилять перевірки клієнтів з підвищеним рівнем ризику та поступово впроваджуватимуть для них ліміти на перекази. Контролюватимуть передовсім рух коштів на рахунках новостворених (до шести місяців з моменту реєстрації) приватних підприємців та підприємців, які довго не працювали, а потім відновили активність. Саме такі клієнти потраплятимуть до категорії підвищеного ризику, якщо їхні операції не відповідатимуть заявленому виду діяльності чи масштабам бізнесу.
Перевіряючи їх, банк оцінюватиме:
● Мету відкриття рахунку та вид діяльності підприємця. Аналізуватимуть, чим займається приватний підприємець, які товари чи послуги продає, які обсяги операцій є типовими для такого бізнесу;
● Відповідність фінансових операцій реальній діяльності. Якщо рух коштів суттєво відрізнятиметься від заявлених доходів чи сфери діяльності, банк вимагатиме додатково підтвердити законність походження коштів.