Українці зберігають у банках близько 1,54 трлн грн, проте ці кошти розподілені між вкладниками вкрай нерівномірно. Згідно з даними Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, лише менше 1% (0,68%) вкладників мають на рахунках понад 600 тис. грн, але на цю групу припадає близько 53% усіх коштів.
Таким чином, загальна сума грошей у банках не свідчить про масове зростання заощаджень українців. Значну частину депозитного портфеля формують заможні вкладники, тоді як для багатьох домогосподарств можливості заощаджувати залишаються обмеженими.
Станом на кінець серпня 2026 року на строкових депозитах фізичних осіб у банках перебувало 504,2 млрд грн. Для порівняння, портфель ОВДП (облігацій внутрішньої державної позики) у власності громадян на 1 вересня перевищив 163 млрд грн.
Серпень 2026 року показав уповільнення припливу грошей на строкові вклади. За підрахунками фінансового аналітика Андрія Шевчишина, за місяць їхній обсяг збільшився на 1,6 млрд грн, або лише на 0,3%. Це найменший місячний приріст за останні 12 місяців. Водночас у річному вимірі показник виглядає значно переконливіше – строкові депозити зросли на 14,4%, що є максимумом за два роки.
На динаміку серпня могли вплинути кілька чинників. Частина українців витрачала гроші під час літнього сезону, а частина вкладників після завершення депозитів не продовжувала їх автоматично, а використовувала кошти на споживання, підготовку до зими або купівлю валюти.
Додатково на фінансову поведінку населення впливає ситуація на ринку праці. Через війну та обстріли частина працівників втрачала роботу або була змушена брати неоплачувані відпустки.
Більшість грошей лежить не на строкових депозитах
Є ще одна важлива деталь у структурі заощаджень. У статистиці депозитів фізосіб враховуються не лише класичні строкові вклади, а й кошти на поточних та карткових рахунках.
За даними, наведеними у депозитному огляді, понад 71% коштів фізичних осіб зберігаються до запиту. На строкові депозити припадає менше 29%, а на вклади терміном понад рік – менше 1%. Тобто українці переважно залишають гроші у формі ліквідних коштів, якими можна скористатися без очікування завершення строку депозиту. Це також пояснює, чому загальне зростання банківських залишків не варто ототожнювати з масовим переходом населення до довгострокового накопичення.
Чому гроші все ж несуть у банки
Гривневі депозити залишаються привабливими для частини населення через відносно високі ставки та конкуренцію банків за строкові кошти. Ще один фактор – повне гарантування вкладів на період воєнного стану та протягом трьох місяців після його завершення.
Фінансисти також звертають увагу на перерозподіл грошей між різними банківськими продуктами. Частина клієнтів переводить кошти з поточних рахунків на строкові депозити, коли бачить можливість отримати вищий дохід.
Водночас населення має альтернативу у вигляді ОВДП. На початку вересня обсяг державних облігацій у власності фізичних осіб перевищив 163 млрд грн – це історичний максимум.
Фінансисти очікують, що депозити населення продовжать зростати, хоча темпи можуть сповільнитися. На динаміку впливатимуть рівень ставок, інфляція, споживчі витрати, курс гривні та конкуренція з боку ОВДП.
Окремий ризик – зміна валютних очікувань. Якщо побоювання щодо курсу посиляться, частина гривневих коштів може переміститися у готівкову валюту або валютні фінансові інструменти.
Як повідомляв OBOZ.UA, українські банки восени-2026 можуть підняти ставки за окремими гривневими депозитами до 17,5% річних. Водночас середні пропозиції будуть нижчими – залежно від строку вкладення коштів вони можуть становити приблизно 13,5-16%.