Президент Світового банку — про те, як уряди можуть допомогти полегшити наслідки недавніх економічних спадів у країнах
Розширення доступу людей до фінансових ресурсів, зменшення вартості цифрових операцій та спрямування виплат заробітної плати та соціальної допомоги через фінансові рахунки матимуть вирішальне значення для пом’якшення наслідків нещодавніх економічних спадів у країнах, що розвиваються. Уряди та приватний сектор можуть сприяти цим трансформаціям різними шляхами.
У всьому світі висока інфляція, повільне економічне зростання та дефіцит продовольства найбільше впливають на найбідніші верстви населення. На додаток до нерівномірного впливу пандемії COVID-19, сучасні численні кризи вже призвели до різких поворотів у розвитку та значного зростання глобальної бідності.
З позитивного боку, криза COVID-19 спричинила безпрецедентні зміни, особливо в галузях із значним цифровим компонентом. Ця цифрова революція стала каталізатором розширення доступу до фінансових послуг та їх використання в країнах, що розвиваються, змінюючи способи здійснення та отримання платежів, отримання кредитів та збереження коштів.
Ці зміни чітко видно в останньому виданні бази даних Global Findex, складеної на основі опитування понад 125 000 дорослих у 123 країнах, що охоплює використання фінансових послуг за 2021 рік. Опитування показало, що 71% дорослих у країнах, що розвиваються, тепер мають офіційний фінансовий рахунок — чи то в банку, іншій регульованій установі, такій як кредитна спілка або мікрофінансовий кредитор, чи то у постачальника послуг мобільних грошей — порівняно з 42%, коли перше видання бази даних було опубліковано десять років тому. Крім того, розрив у частці чоловіків і жінок, які мають рахунок, у країнах, що розвиваються, вперше скоротився з дев’яти до шести відсоткових пунктів.
Ця цифрова трансформація дозволяє людям простіше, дешевше та безпечніше отримувати заробітну плату від роботодавців, надсилати грошові перекази членам сім’ї та оплачувати товари та послуги. Рахунки мобільних грошей можуть краще обробляти великі обсяги транзакцій з невеликим номіналом, що допомагає користувачам отримати доступ до фінансових послуг та заощаджувати, щоб краще впоратися з кризами. Індивідуальні облікові записи також надають жінкам більше конфіденційності, безпеки та контролю над своїми фінансами.
Частка людей похилого віку в країнах, що розвиваються, які здійснюють цифрові платежі, зросла з 35% у 2014 році до 57% у 2021 році. У країнах Африки на південь від Сахари 39% власників рахунків мобільних грошей тепер використовують свої рахунки для заощаджень. І понад третина людей у країнах з низьким та середнім рівнем доходу, які оплачували рахунки за комунальні послуги з рахунку, зробили це вперше після початку пандемії COVID-19.
Важливо зазначити, що цифрова революція також є потужним інструментом боротьби з корупцією, оскільки сприяє підвищенню прозорості того, як кошти перетікають із державного бюджету до державних установ та громадян. Державні соціальні програми тепер можуть скоротити затримки та втрати, спрямовуючи перекази безпосередньо на мобільні телефони одержувачів. Мільйони людей у країнах, що розвиваються, отримували таким чином виплати під час пандемії, що допомогло полегшити вплив COVID-19 на їхні засоби до існування.
Вкрай важливо спиратися на ці безпечні тенденції, особливо з огляду на нинішні економічні труднощі. Розширення доступу людей до фінансів, зменшення вартості цифрових транзакцій та спрямування виплат заробітної плати та соціальної допомоги через фінансові рахунки матимуть життєво важливе значення для пом’якшення збоїв у розвитку, спричинених турбулентністю.
Уряди та приватний сектор можуть сприяти подальшим перетворенням у кількох найважливіших сферах. По-перше, їм необхідно створити сприятливе робоче та політичне середовище. Наприклад, забезпечення функціональної сумісності систем дозволяє здійснювати платежі між різними типами фінансових установ і між постачальниками послуг мобільних грошей. Поліпшення доступу до фінансів значно більше залежить від мобільних телефонів, ніж від фізичної банківської системи. Недорогі та функціональні мобільні телефони та недорогий доступ до Інтернету є передумовами для розширення цифрових фінансів. Захист прав споживачів та стабільне регулювання також необхідні для заохочення безпечних та сумлінних практик, що зміцнюють довіру до фінансової системи.
Створення систем цифрової ідентифікації також має важливе значення, оскільки відсутність перевірки особистості, що піддається, є однією з основних причин, через яку деякі дорослі, як і раніше, позбавлені доступу до фінансових послуг. Ми знаємо з досвіду таких країн, як Індія та Філіппіни, що державні програми ідентифікації та програми фінансової доступності можуть працювати у тандемі для забезпечення важкодоступних груп населення офіційними документами, що засвідчують особу, та фінансовими рахунками. Індія, наприклад, є однією з перших, хто запровадив доступну систему цифрового посвідчення особи, яка приділяє належну увагу безпеці та конфіденційності.
Ще одним важливим пріоритетом має бути сприяння цифровізації платежів. Дані Global Findex за 2021 рік показують, що 865 мільйонів власників рахунків у країнах, що розвиваються, відкрили свій перший рахунок у банку або аналогічній установі, щоб отримувати гроші від уряду. Це допомогло домогосподарствам безпосередньо, а також сприяло створенню цифрової фінансової екосистеми, оскільки люди, які отримували платежі на рахунок, з більшою ймовірністю використовували свій рахунок для здійснення платежів та доступу до інших послуг. Таким чином, цифрові платежі урядів є основою для збору перевірених соціальних реєстрів та виявлення прогалин та збігів.
З тим, як цифрові платежі стають дедалі поширенішими та менш витратними, багато приватних підприємств зможуть платити своїм працівникам і постачальникам в електронному вигляді — і мають це робити. Цифрова революція дає шанс наростити зайнятість в офіційному секторі, не дотримуючись надто обтяжливих вимог. У часи посилення державних бюджетних обмежень цифрові платежі можуть допомогти розширити податкову базу шляхом скорочення ухилення від сплати податків.
Нарешті, директивним органам необхідно буде докласти додаткових зусиль для охоплення груп, що недостатньо обслуговуються. Гендерний розрив у доступі до фінансів скоротився, але він дотепер існує. Жінки, як і найбідніші, з більшою ймовірністю не мають посвідчення особи чи мобільного телефону, живуть далеко від відділення банку та потребують підтримки для відкриття та використання фінансового рахунку. Програми фінансової освіти, особливо ті, що передбачають взаємне навчання (наприклад, через жіночі групи самодопомоги), також мають важливе значення.
Світовий банк твердо прихильний до розширення доступу до фінансових послуг шляхом цифровізації. Ми продовжуватимемо підтримувати країни в тому, як вони вдосконалюють мережі мобільного зв’язку, переглядають правила для полегшення доступу до фінансів, впроваджують платформи електронного урядування та модернізують системи соціального захисту. Для багатьох мільйонів людей, які досі не мають облікового запису, нам необхідно подвоїти наші зусилля і знайти творчі способи підключення їх до фінансової системи, підвищення економічної стійкості та використання переваг інклюзивності.
Більше новин та актуальних матеріалів Investory News у нашому каналі в Telegram
Девід Малпасс
- глобальна економіка
- девід малпасс
- економіка
- економічна криза
- світовий банк
- фінансові послуги
15 Березня 2023до новин
Контекст
Новини ВВП України в липні зріс на 1,3%
Зростання продемонстрували торгівля та переробна промисловість
20 Серпня 202616
Новини Українці повністю компенсували кошти, витрачені Польщею на біженців
Частину витрат Польщі також компенсував Європейський Союз
10 Серпня 202666
Новини Міжнародні резерви скоротилися на 0,1%
У липні їх обсяг впав до $51,2 мільярди
10 Серпня 202684
Новини Частка непрацюючих кредитів в Україні скоротилася до 17-річного мінімуму
У першому півріччі 2026 року частка NPL у банківському секторі зменшилася до 12,5%
6 Серпня 202693
Новини НБУ прогнозує зростання ВВП до 1,8% у 2026
Зростання економіки відновилося завдяки поліпшенню стану енергосистеми та нарощуванню бюджетних видатків
4 Серпня 2026139
Новини Світовий банк планує припинити кредитування Китаю
Скорочення виплат відбуватиметься поступово до 2031 року
27 Липня 202696
Новини Європейський Центробанк залишив облікову ставку на рівні 2,25%
Підвищення ставки очікують у вересні
27 Липня 202690
Новини Реальне ВВП у червні зросло на 0,8%
Зростання у червні було найвищим за пів року
22 Липня 2026103
Новини Ратифіковано Угоду про вільну торгівлю з Туреччиною
Угода докорінно змінює структуру українського експорту
15 Липня 2026128
Новини Споживчі ціни у червні знизились на 0,1%10 Липня 2026152
Новини Міжнародні резерви зросли на 12% у червні
Після 4-місячного падіння нарощено $51,3 мільярда
9 Липня 2026148
Новини ВВП України у травні продовжив зростання
Валовий внутрішній продукт зріс на 0,9% до травня попереднього року
25 Червня 2026172
Новини Світовий банк надасть Україні $3,39 мільярди
Кошти спрямують на підтримку реформ
24 Червня 2026160
Новини Іспанія залишається лідером з економічного зростання єврозони
Іспанська економіка зростає втричі швидше за економіку Європи
11 Червня 2026253
Новини Інфляція у травні сповільнилася до 8,2%
Найбільше подорожчали фрукти, а от яйця впали в ціні
10 Червня 2026215НовиниCK Hutchison подала позов до міжнародного арбітражу проти Панами11:414Україна експортувала лише 20% потенційного обсягу зернових10:105Кількість платіжних карток зросла на 3%08:487Сплата податку на люксові авто зросла на 60%20.08.202613Банки України у ІІ кварталі 2026 року прискорили кредитування бізнесу20.08.202619Мінфін США продав бонди за рекордною ставкою у 5,216%20.08.202614ВВП України в липні зріс на 1,3%20.08.202616Кожен тайванець отримає “дивіденди від ШІ”19.08.202629Україна заробила на ІТ $3,34 мільярда за пів року19.08.202631Дефіцит бюджету США перевищив $432 мільярди у липні19.08.202638Бiльше новин
-
IN BEST: Найдорожчі автомобілі у світі 2023 року
-
Найкоштовніші рідкісні камені світу
-
Найкращі житлові комплекси Києва 2022 року
-
Унікальна Україна: Озера, що вражають своєю красою
