>
Фото: НБУ
Національний банк України (НБУ) розширив перелік методів ідентифікації та перевірки банками клієнтів-фізичних осіб для цілей фінансової інклюзії та надав Банку Фінансової Інклюзії (БФІ) повноваження залучати до цих процесів комерційних агентів, повідомив регулятор.
Зазначається, що оригінал документа клієнта, який не може надати його особисто, зможе пред’явити супроводжуюча або довірена особа, або співробітник банку, який здійснює перевірку. Банк повинен належним чином зафіксувати згоду клієнта на таке пред’явлення згідно зі своїми внутрішніми документами.
Якщо клієнт не може підтвердити згоду на фотофіксацію власним або електронним підписом, банк матиме змогу зафіксувати її за допомогою аудіо- або відеозапису, який зберігатиметься в справі клієнта.
Фотофіксація повинна проводитися пристроєм банку з увімкненою геолокацією, а фотографія повинна містити географічні координати. Дата її створення має відповідати даті перевірки та електронній позначці часу на отриманих документах, при цьому банкам заборонено редагувати такі зображення.
Під час перевірки банки також зможуть використовувати е-паспорт, е-паспорт для виїзду за кордон, а також отримані через сервіс “Дія” електронне свідоцтво про народження та електронну картку платника податків з QR-кодом.
Для перевірки фізичної особи з метою надання кредиту передбачена можливість отримувати ідентифікаційні дані через систему BankID НБУ та здійснювати фотофіксацію клієнта з ідентифікаційним документом, зокрема із залученням третьої особи.
БФІ зможе укладати з комерційним агентом договір на проведення ідентифікації та перевірки клієнтів, а також залучати його до встановлення вигодоодержувача за фінансовою операцією.
Водночас банкам та їхнім агентам заборонено проводити ідентифікацію та перевірку способами, не передбаченими положенням Нацбанку.
Відповідні зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу затверджено постановою правління НБУ №81 від 15 липня, яка набуває чинності 17 липня 2026 року.
Як повідомлялося, з 26 червня 2026 року в Україні діють правила ліцензування, регулювання та нагляду за БФІ. Такі банки мають забезпечувати доступ населення, зокрема соціально вразливих груп, і малого бізнесу до фінансових послуг на прифронтових, деокупованих та віддалених територіях.
БФІ працюватимуть за обмеженою банківською ліцензією та зможуть залучати комерційних агентів для надання окремих послуг поза відділеннями, водночас відповідальність перед клієнтами за їхню діяльність нестиме банк.